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03
ago.
Con la ayuda de un préstamo: encontrar la pasantía de verano perfecta
Después de graduarse de la universidad, muchos trabajos requieren experiencia en su campo laboral. Realizar unas prácticas de verano es una excelente manera de adquirir experiencia. Aquí hay algunas formas de encontrar la pasantía perfecta para usted:Consulte los recursos en líneaHay muchos recursos en línea que le ayudarán a buscar pasantías. CyHire es una gran herramienta para encontrar empleadores que estén reclutando estudiantes del estado de Iowa. Puede buscar puestos por universidad o especialidad, cargar su currículum, ver información de ferias profesionales y más. Incluso puede automatizar su búsqueda en CyHire para recibir nuevas oportunidades por correo electrónico. LinkedIn es otra gran herramienta para conectarse con personas y encontrar pasantías en diferentes ciudades y estados. A través de LinkedIn también puedes conectar con ex alumnos de la Universidad Estatal de Iowa.Asistir a ferias profesionalesLas ferias profesionales son una excelente manera de establecer contactos y crear conexiones con personas de la fuerza laboral. A través de la creación de redes, puede compartir su currículum y establecer contactos con otros. Las conexiones son importantes para encontrar oportunidades laborales.Póngase en contacto directamente con el empleador¿No ve una pasantía en una empresa u organización para la que desea trabajar? Póngase en contacto con la empresa o los empleadores. Esto les demuestra que estás motivado y dispuesto a hacer un esfuerzo adicional.Encuentra algo que funcione para tiBuscar una pasantía que te intrigue y te ayude a mejorar tus habilidades y conexiones es importante a la hora de tomar una decisión final. Si bien existen pasantías remuneradas y no remuneradas, es posible que haya becas que pueda solicitar si decide aceptar un puesto no remunerado, así que no descarte una oportunidad si, en última instancia, le ayudará a adquirir una experiencia valiosa.
03
ago.
Lidiar con préstamos comerciales morosos: proteger sus finanzas y su crédito
Cerrar un préstamo comercial suele generar una sensación de alivio y emoción a medida que se aseguran los fondos para hacer crecer el negocio. Sin embargo, no es raro que después de unos meses o años se sienta abrumado y se dé cuenta de que ha asumido más de lo que puede manejar. Con más de un tercio de los estadounidenses luchando con deudas morosas y el riesgo de impagos de préstamos, tomar medidas inmediatas es crucial cuando se retrasa en los pagos de préstamos. Este artículo proporciona información esencial sobre préstamos morosos, impagos y estrategias prácticas para protegerse y minimizar los daños asociados.Entendiendo los préstamos morososUn préstamo se vuelve moroso cuando usted no realiza un pago, incluso en un solo día. Si usted no realiza los pagos o no puede realizarlos durante un período prolongado (normalmente de 90 a 120 días), el prestamista puede clasificar el préstamo como moroso e iniciar procedimientos de cobro. Tanto los préstamos morosos como los incumplimientos tienen consecuencias negativas para su crédito. Es importante tener en cuenta que el momento de su morosidad rara vez importa. Por ejemplo, si su pago vence el 1 de febrero y el prestamista no lo recibe ese día, el préstamo se vuelve moroso el 2 de febrero.Consecuencias de los préstamos morososLas consecuencias de un préstamo moroso dependen de las políticas de su prestamista y de los términos estipulados en el contrato de préstamo. Sin embargo, existen tres resultados típicos:Tasas de penalización y cargos por pagos atrasados : los contratos de préstamo suelen permitir que los prestamistas cobren cargos por pagos atrasados después de un período de gracia de unos días. Algunos contratos también permiten que el prestamista aumente la tasa de interés sobre los montos vencidos, conocida como "tasa de penalización" o "tasa de incumplimiento". Las estructuras de cargos por pagos atrasados varían entre los prestamistas, por lo que es esencial comprender sus políticas específicas para evitar sorpresas.Impacto negativo en la calificación crediticia : una vez que se retrasa 30 días en los pagos, los prestamistas pueden informar el pago atrasado a las agencias de crédito. Más allá de este período, un pago atrasado puede reducir su calificación crediticia en casi 100 puntos. Además, una mala calificación crediticia hace que sea más difícil calificar para futuros préstamos comerciales. Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe crediticio hasta siete años, incluso si paga al prestamista después de que se informe el asunto.Vale la pena señalar que esta regla de 30 días no se aplica a los informes de crédito comerciales, ya que los prestamistas pueden informar los pagos atrasados a las agencias de crédito comerciales incluso si solo se retrasa un día.Mayor contacto con los prestamistasCuando tiene un préstamo en mora, es de esperar que su prestamista le llame y le envíe correos electrónicos con frecuencia para instarle a realizar los pagos. Los prestamistas priorizan los esfuerzos de cobro mientras la fecha límite está fresca en su mente. A medida que la morosidad continúa, se vuelve más difícil para los prestamistas cobrar la deuda.Préstamos morosos vs. préstamos en moraUn préstamo pasa de moroso a impago cuando tiene un saldo pendiente durante un período prolongado especificado en el contrato de préstamo. Por lo general, los prestamistas esperan entre 90 y 120 días antes de considerar que un préstamo está en mora.Cómo identificar préstamos en moraCuando un préstamo entra en mora, el prestamista le enviará una notificación por escrito indicando que ha incumplido el contrato de préstamo y que debe pagar de inmediato el saldo total del préstamo. El prestamista también podría vender o transferir la deuda a una agencia de cobros, intensificando los esfuerzos de cobro para recuperar el saldo pendiente. Si el prestamista cree que no recuperará el dinero, puede cancelar el préstamo y eliminarlo de sus libros. Sin embargo, usted sigue siendo responsable de pagar la deuda.Acciones posteriores al incumplimientoLas acciones posteriores del prestamista dependen de si el préstamo está garantizado o no. Los préstamos garantizados tienen garantías personales o colaterales que los respaldan, mientras que los préstamos no garantizados no.
29
jul.
Desbloquee la casa de sus sueños: explore nuestras opciones de préstamos hipotecarios.
No diría que es más difícil conseguir una hipoteca si eres autónomo, pero es menos sencillo que para un trabajador por cuenta ajena. Descubrirás que los prestamistas te pedirán más documentación. Es posible que examinen tus ingresos un poco más de cerca, en comparación con un trabajador por cuenta ajena que solo tendrá que proporcionar recibos de sueldo y tal vez algunos extractos bancarios.Una de las consecuencias de la COVID-19 el año pasado fue que los proveedores de hipotecas tardaron un tiempo en empezar a prestar a más clientes autónomos. Se restricciones sobre el depósito mínimo. Algunos prestamistas todavía las tienen: piden un depósito del 25 % si eres autónomo.Pero la mayoría ahora está volviendo a la normalidad.Los prestamistas varían en términos de cuánto dinero prestarán a los autónomos y el tipo de clientes autónomos que aceptarán. Eso significa que debes investigar un poco más antes de solicitar un préstamo a un prestamista.¿Qué pasa si sólo tengo cuentas de un año?Aún debería poder obtener una hipoteca con solo un año de cuentas. La mayoría de los prestamistas suelen pedir dos años de historial como autónomo, pero algunos aceptan un año de ingresos como autónomo.Incluso hay prestamistas que en algunos casos aceptarían a los autónomos desde el primer día. Por ejemplo, si alguien que tenía un año de contabilidad como contable decidió convertirse en un constructor autónomo, podría tener problemas porque no tiene experiencia laboral. Pero es más probable que acepten a un empleado contable que pase a ser autónomo con un año de contabilidad.Imaginemos que un médico que ha trabajado para el NHS durante cinco años compra una clínica local establecida. Muchos prestamistas lo considerarían desde el primer día porque la clínica ya tiene historia. Por lo tanto, es definitivamente posible obtener una hipoteca con cuentas de un año y, a veces, menos.Como corredores, estamos aquí para ayudar. Entendemos perfectamente qué prestamistas son los más adecuados para cada tipo de cliente.¿Están todavía disponibles las hipotecas autocertificadas?Afortunadamente no, pero hemos visto que algunas empresas intentan establecer sus propias certificaciones en el extranjero. Yo evitaría esas empresas como si fueran la peste.Las hipotecas autocertificadas no son una buena idea: en 2008, un factor importante en la crisis crediticia en el mundo hipotecario fue la autocertificación, por lo que ya no están disponibles.¿Se puede obtener una hipoteca conjunta si uno de los trabajadores es autónomo?Resulta de gran ayuda que otra persona que esté empleada figura en la hipoteca, sobre todo en lo que respeta a la calificación crediticia. También aumentará el monto que puede pedir prestado, porque el prestamista basará el préstamo en sus ingresos combinados.Una cosa que debes hacer antes de solicitar una hipoteca si eres autónomo es echar un vistazo a tu puntuación crediticia y registrarte en el censo electoral. Algunos prestamistas pueden aplicarte una puntuación más severa si eres autónomo, ya que el riesgo para ellos es mayor.En el caso de las hipotecas para autónomos, un bróker resulta de gran ayuda: podemos analizar todas las diferentes opciones.¿Cuál es la diferencia entre las hipotecas para un comerciante individual y un director de una sociedad limitada?Gran parte de esto tiene que ver con el trato que le dan los prestamistas, en primer lugar, en términos de cómo calculan sus ingresos. Si es un comerciante individual o dirige una sociedad, el prestamista normalmente tomará dos años de sus declaraciones de impuestos. Tienen varios nombres: cálculos de impuestos o SA302. El prestamista normalmente calculará a partir de su beneficio neto, que es su ingreso después de sus gastos. Por lo general, tomarán un promedio de sus beneficios netos de los últimos dos años o utilizarán el último año si hay un aumento constante.La principal diferencia con una sociedad limitada es que, aunque seas autónomo, en realidad eres empleado de tu sociedad limitada y recibes tus ingresos a través de tu salario y dividendos. La mayoría de los prestamistas utilizarán las cifras de tus dos años de salario y dividendos para calcular tus impuestos.Pero también hay prestamistas que no tendrán en cuenta su salario ni sus dividendos y se centrarán en sus beneficios netos, lo que a menudo le permitirá pedir prestado mucho más. Por lo tanto, como sociedad limitada, la forma en que los prestamistas pueden considerarlo variará considerablemente.¿Cuánto puede pedir prestado un autónomo en una hipoteca?La asequibilidad puede variar si el prestamista utiliza el promedio de los últimos dos años o el último año. El ingreso promedio puede ser, por ejemplo, de £25 000, pero si el último año es de £40 000, la diferencia puede ser bastante grande.Pero es en las sociedades limitadas donde vemos la mayor diferencia en cuanto a asequibilidad. Un director de una sociedad limitada puede haber cobrado un salario y dividendos de, por ejemplo, 40.000 libras esterlinas; algunos prestamistas lo consideran como ingreso, pero tal vez su beneficio neto sea de 100.000 libras esterlinas al año. Otros prestamistas lo consideran como su ingreso, lo que supone una enorme diferencia en la cantidad que puede pedir prestada. NatWest o Halifax utilizarán el salario y los dividendos, mientras que Coventry y HSBC, por ejemplo, utilizarán las 100.000 libras esterlinas.Si desea tener una idea aproximada de cuánto podría pedir prestado, la regla general es alrededor de 4,5 veces su ingreso, hasta un máximo de aproximadamente 4,75 y, en algunos casos muy raros, hasta 5 veces.
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